KYB: platformalar tashkilotlarni nima uchun tekshiradi

Jismoniy shaxs brokerlik hisobini ochganda broker uning kimligini tekshiradi. Tashkilot moliyaviy xizmatdan roʻyxatdan oʻtganda esa xizmat koʻrsatuvchi qiyinroq savolga javob berishi kerak: bu kompaniya mavjudmi, u aytgan faoliyati uchun litsenziyasi bormi, uni kim nazorat qiladi va qarshimizdagi shaxs uning nomidan harakat qilishga haqlimi? Bu tekshiruvlar toʻplami KYB, yaʼni «biznesingizni biling» deb ataladi. Ushbu qoʻllanmada KYB nimalarni qamrab olishi, Oʻzbekistonning jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi qonuni yuridik shaxslar haqida nima deyishi, tekshiruvchi qaysi ochiq reyestrlardan foydalanishi mumkinligi va Finmind tashkilotning Finmind hisobi uchun arizani qanday koʻrib chiqishi tushuntiriladi.

KYC va KYB: farqi nimada

KYC (mijozingizni biling) shaxsni tekshiradi: shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar, manzil, baʼzan mablagʻlar manbasi.

KYB (biznesingizni biling) tashkilotni va uning ortidagi shaxslarni tekshiradi. Unda qatlamlar koʻproq:

• yuridik shaxsning oʻzi: nomi, roʻyxatga olish raqami, tashkiliy-huquqiy shakli, holati va manzili;
• faoliyati litsenziyalanadigan boʻlsa, uning litsenziyasi;
• uni nazorat qiladigan shaxslar, egalari va rahbariyati;
• uning nomidan harakat qiluvchi shaxsning vakolati, chunki xodim kompaniya nomidan majburiyat olishga avtomatik ravishda haqli emas;
• yuridik shaxs va asosiy shaxslarni sanksiya roʻyxatlari boʻyicha tekshirish.

Shunday qilib, KYB tekshiruvi jismoniy shaxslar boʻyicha KYCni ham oʻz ichiga oladi, lekin ular kompaniyaga nisbatan kimligini soʻraydi.

Oʻzbekiston qonuni nima deydi

Asosiy qonun lex.uz saytida eʼlon qilingan 2004-yil 26-avgustdagi «Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga, terrorizmni moliyalashtirishga va ommaviy qirgʻin qurolini tarqatishni moliyalashtirishga qarshi kurashish toʻgʻrisida»gi 660-II-son Qonundir. 2026-yil 28-sentyabrda oʻqilganidek:

• Uni kim qoʻllashi kerak (12-modda). Qonun «pul mablagʻlari yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi tashkilotlar»ni sanab oʻtadi. Ular qatoriga banklar va boshqa kredit tashkilotlari, qimmatli qogʻozlar bozorining professional ishtirokchilari va Qimmatli qogʻozlar markaziy depozitariysi, birja aʼzolari hamda sugʻurtalovchilar va sugʻurta vositachilari va boshqalar kiradi.
• Mijozni lozim darajada tekshirish nimani oʻz ichiga oladi (7-modda). Mijozning va u nomidan harakat qilayotgan shaxslarning shaxsi va vakolatlarini hujjatlar asosida tekshirish; yuridik shaxs mijozning egasini yoki uni nazorat qiluvchi shaxsni taʼsis hujjatlari asosida mulkchilik va boshqaruv tuzilmasini oʻrganish orqali aniqlash; ishbilarmonlik munosabatlari va operatsiyalar mijoz haqidagi maʼlumotlarga mosligini tekshirish uchun ularni doimiy oʻrganish.
• Rad etish (12-modda). Agar lozim darajada tekshirishni amalga oshirib boʻlmasa, tashkilot operatsiyani bajarishni yoki munosabatlarga kirishishni rad etishi, mavjud munosabatlarni toʻxtatishi va shubhali operatsiya haqida vakolatli davlat organiga xabar berishi shart.
• Maʼlumotlarni saqlash (21-modda). Identifikatsiya maʼlumotlari va lozim darajada tekshirish materiallari qonunchilikda belgilangan muddatda, lekin operatsiya amalga oshirilganidan yoki munosabatlar tugaganidan keyin kamida besh yil saqlanishi kerak.
• Risklarni baholash (7¹-modda). Qonun qamrab olgan tashkilotlar kamida yiliga bir marta legallashtirish risklarini oʻrganishi va hujjatlashtirishi shart.

Finmindning tashkilot foydalanuvchilari boʻlishi ehtimoli yuqori boʻlgan muassasalar, masalan, banklar, sugʻurtalovchilar, brokerlar va aktivlarni boshqaruvchilar, oʻzlari ham ushbu qonun boʻyicha majburiy subyektlardir. Ular KYBni stolning narigi tomonidan biladi va odatda jiddiy xizmat koʻrsatuvchi ham uni bajarishini kutadi.

Tekshiruvlar birma-bir

Yuridik shaxs mavjudmi?

Oʻzbekistonda har bir yuridik shaxsning davlat roʻyxatidan oʻtkazilganda beriladigan toʻqqiz xonali soliq toʻlovchining identifikatsiya raqami (STIR) bor. Tekshiruvchi STIRni davlat xizmatlari va Soliq qoʻmitasi qidiruv xizmatlarida tekshiradi hamda yuridik nomi, shakli, roʻyxatga olingan sanasi, holati (faol yoki tugatilmoqda) va roʻyxatdagi manzilini qayd etadi. STIR va nom mos kelmasa, jarayon toʻxtaydi.

Faoliyati uchun litsenziyasi bormi?

Tartibga solinadigan faoliyat regulyatorning oʻz reyestrida tekshiriladi. Istiqbolli loyihalar milliy agentligi (NAPP) kapital bozori va sugʻurtani tartibga soladi hamda napp.uz saytida qimmatli qogʻozlar bozori professional ishtirokchilari reyestrini eʼlon qiladi. Banklarni Markaziy bank litsenziyalaydi, uning banklar roʻyxati ochiq. Litsenziyalar vaqti-vaqti bilan bekor qilinadi, shuning uchun tekshiruv saytdan taxmin qilinmasdan, koʻrib chiqish paytida amalga oshiriladi.

Uni kim nazorat qiladi?

7-moddaning yuridik shaxs egasini yoki uni nazorat qiluvchi shaxsni aniqlash talabini mutaxassislar benefitsiar egalik deb ataydi. Listingdagi aksiyadorlik jamiyati uchun yirik aksiyadorlar va rahbariyat openinfo.uz saytida ham oshkor qilinadi, bu openinfo.uz dagi maʼlumotlarni qanday oʻqish maqolasida tasvirlangan. Davlat organi uchun mulkchilik sxemasi oʻrnini lex.uz dagi uning taʼsis huquqiy hujjati egallaydi.

Shaxs vakolatlimi?

Reyestrda koʻrsatilgan rahbar odatda imzolash huquqiga ega. Boshqa har qanday shaxsga ishonchnoma yoki kengash qarori kerak. Aloqa shaxsi tashkilotning oʻzi orqali tasdiqlanadi, masalan, arizaga yozilgan raqamga emas, balki tashkilotning oʻz saytida eʼlon qilingan raqamga qayta qoʻngʻiroq qilish orqali.

Skrining

Yuridik shaxs va uning imzolovchisi BMT Xavfsizlik Kengashining jamlanma roʻyxati kabi sanksiya roʻyxatlari boʻyicha tekshiriladi.

Nima uchun bank boʻlmagan platforma ham tekshiradi

Tahlil platformasi mijozning pulini harakatlantirmaydi, lekin tashkilotning Finmind hisobi baribir katta ahamiyatga ega:

• boshqalarning maʼlumotlari. Ish maydonida tashkilotning portfellari, aʼzolari va audit jurnali saqlanadi. Uni kim nazorat qilishini tekshirish bu maʼlumotlarni kompaniya nomini shunchaki daʼvo qilgan odamdan himoya qiladi;
• shartnomalar. Tashkilotlar uchun funksiyalar shartnoma asosida taqdim etiladi va uni faqat vakolatli imzolovchi tuza oladi;
• boshqa shaxs nomidan harakat qilish. Muassasalar uchun yaratilgan mahsulotdagi soxta «pensiya jamgʻarmasi» yoki «bank» unga tayanadigan hammaga zarar yetkazadi;
• moslik. Tasdiqlashdan oldin tashkilot nimadan foydalanmoqchi ekanini tekshirish mahsulot bajarmaydigan narsani vaʼda qilishning oldini oladi.

Finmind tashkilotni qanday koʻrib chiqadi

Jarayon /institutions sahifasida tasvirlangan va bugun quyidagicha ishlaydi.

1. Ariza. /institutions/apply manzilidagi ochiq shakl yuridik shaxs va uning STIRi, litsenziya va uning regulyatori, ariza beruvchi va imzolovchi, tashkilot nimadan foydalanmoqchi ekani hamda uchta rozilikni soʻraydi. Ish elektron pochtasiga tasdiqlash havolasi yuboriladi va u ochilmaguncha hech narsa koʻrib chiqishga tushmaydi.
2. Faqat maslahat xarakteridagi avtomatik dastlabki tekshiruvlar. Tizim STIR formatini va xuddi shu STIR boshqa ariza yoki tashkilotda borligini tekshiradi, elektron pochta domenini sayt bilan solishtiradi, bepul pochta domenlarini belgilaydi, bank uchun esa nomni platformada mavjud Markaziy bank reyestri bilan solishtiradi. U hech qanday davlat tizimiga murojaat qilmaydi va hech narsani hal qilmaydi.
3. Qoʻlda koʻrib chiqish. Finmind tizim administratori roʻyxat boʻyicha ishlaydi: yuridik shaxs mavjud va STIRi nomiga mos; roʻyxatdagi manzil mos; litsenziya koʻrsatilgan faoliyat uchun amal qiladi; ariza beruvchi u yerda ishlaydi; imzolovchi vakolatli; skrining; domen; hamda koʻzlangan foydalanish mahsulot bugun bajaradigan narsa ekani. Har bir band dalillari bilan qayd etiladi. Pensiya jamgʻarmasi, bank yoki sugʻurtalovchi ikki xil tizim administratorining tasdigʻini talab qiladi.
4. Tasdiqlash va taklif. Tasdiqlangach, imzolovchi koʻrsatgan shaxs egasi sifatida taklif oladi va baholash muddati boshlanadi.
5. Shartnoma va faollashtirish. Oʻrinlar, funksiyalar va muddat platformadan tashqarida shartnomada kelishiladi. Shartnoma qayd etilgach, tizim administratori tashkilotni faollashtiradi.

Arizalar, jumladan rad etilganlari ham, hech qachon avtomatik oʻchirilmaydi. Tashkilot ichida shaxsiy xavfsizlik ham muhim: aʼzolar oʻz Finmind hisobini ikki bosqichli kirish bilan himoya qiladi.

Ushbu maqola faqat taʼlim uchun moʻljallangan va investitsiya maslahati emas. Qimmatli qogʻozlarga investitsiya qilish xavf bilan bogʻliq, jumladan kiritilgan mablagʻni yoʻqotish xavfi ham bor.